Что такое правильные финансовые привычки и как их сформировать
Денежный вопрос у многих из нас стоит ребром. Мы постоянно пытаемся начать вести финансовый учет, ставить цели накопить определенную сумму и менять отношение к тратам, но потом что-то не получается, мы забываем фиксировать расходы, не вписываемся в обозначенный бюджет и гонка начинается снова. Секрет в том, что менять финансовые привычки нужно постепенно, внедряя одну за одной.
откуда приходят деньги и куда они уходят
Сначала стоит провести финансовый аудит, подсчитав сумму ваших ежемесячных расходов и доходов (учитывайте все источники), а также визуализировать и распределить доходы и расходы по категориям, составив их структуру.
Такое распределение по группам поможет вам проанализировать вашу текущее состояние, а также понять, куда уходят и откуда приходят к вам деньги и какую сумму вы откладываете/сберегаете/инвестируете сейчас.
Если источник доходов не один, вы станете лучше понимать, на какой деятельности сфокусироваться, чтобы зарабатывать больше и масштабировать эффективность. Если говорить о расходах, то вы станете лучше понимать, какая минимальная сумма денег требуется вам в течение месяца, какие траты, возможно, были не совсем рациональны и как вы хотите тратить деньги в будущем.
Финансовая привычка №1. Ведем учет
После такого аудита можно внедрять первую финансовую привычку – вести учет расходов и доходов. И если вы думаете, что это очень сложно, то ошибаетесь. Вы можете воспользоваться мобильным приложением, чтобы следить за вашими расходами, обычно это занимает не более 10 минут в день. Советую на первоначальных этапах (первые 1-2 месяца) заносить расходы вручную, чтобы выработать у себя привычку бережно и рационально подходить к тратам, а также начать лучше понимать, куда уходят деньги и как в будущем можно распределять бюджет эффективнее.
финансовая привычка №2. формируем подушку безопасности
Необходимо выработать привычку «сначала заплатить себе». Этот базовый принцип финансовой грамотности поможет сформировать вам финансовую подушку безопасности, начать откладывать на долгосрочные цели и создавать ваш личный капитал.
Принцип заключается в том, что после получения дохода/зарплаты вы сначала откладываете 10-20% на сберегательный счет для формирования подушки безопасности, на депозит или вклад для быстрого достижения финансовых целей или же направляете на инвестиции. И только потом начинаете тратить. Таким образом, вы дисциплинируете себя структурировать бюджет, научаетесь эффективнее управлять вашими финансами и исключаете вероятность бездумной или импульсивной траты ваших денег.
Финансовая подушка – это сумма, равная вашим обязательным тратам за 6-12 месяцев. Это фонд, который вы сможете использовать в случае возникновения экстренной ситуации или потери работы.
Финансовая привычка №3. Изучаем инструменты инвестирования
Следующая привычка, которую можно начать внедрять после первых двух, это постепенное знакомство с инструментами инвестирования. Опять же, не призываю вас пройти весь курс по финансовой грамотности, рынкам, брокерам, акциям и т. п. за один день, начните плавно погружаться в эту тему. Нам бывает сложно приступить к изучению чего-то нового, но если мы разложим глобальную цель на маленькие этапы, то станет проще. Займитесь изучением основ экономики, затем разберитесь с биржами и брокерами, криптовалютами. Инвестируйте только в то, в чем хорошо разбираетесь. Инвестирование – это лучшая привычка, которая поможет вам прийти к финансовой свободе и сформировать личный капитал.