Как составить личный финансовый план и обрести независимость — рассказывает эксперт

Сначала это может показаться трудоемким делом. Но составив план впервые, вы оцените, насколько он полезен, и уже не будете отказываться от этой практики никогда.

Это индивидуальная структурированная стратегия, которая поможет вам достигнуть поставленных финансовых целей. Другими словами, это пошаговый план, следуя которому, вы обретете финансовую независимость, и, наконец, сможете накопить на свою мечту.

Финансовый план – это не документ о том, как без конца экономить и ничего не покупать. Он нужен, чтобы рационально расходовать имеющиеся деньги, при этом ездить в отпуск, делать ремонт и приобретать то, о чем давно мечтали.

Самые продвинутые обращаются за помощью с составлением плана к финансовым консультантам. Но если вам нужно просто упорядочить свои денежные потоки, вы вполне можете справиться сами.

Люди часто говорят, что их цель – дом у моря, новая машина или путешествие. Однако это все просто мечты, цели выглядят по-другому. Чтобы правильно сформулировать финансовую цель, нужно ответить на такие вопросы: «Что я хочу?», «Когда я хочу это получить?», «Сколько это будет стоить?».

Пример правильно сформулированной цели: «Хочу поехать в Сочи в августе 2024 года на две недели. Оплатить номер и билеты на самолет нужно будет в апреле 2024 года, это будет стоить 100 000 рублей. У меня есть 20 000, моя цель – накопить до апреля 2024 года 80 000 рублей».

Обычно цель не одна, их несколько. Тогда нужно расставить их по срокам и приоритетам. В нашем примере может оказаться так, что будет разумнее отправиться в отпуск не в сезон, а на сэкономленные деньги купить ортопедическую летнюю обувь для родителей.

Сведите в одну таблицу все свои доходы и расходы. Можно делать это вручную или воспользоваться одним из многочисленных приложений.

После того, как вы вычислили сумму, которая у вас остается после обязательных платежей, оцените, хватит ли ее на все ваши цели. Будьте благоразумны, не планируйте откладывать все до единой копейки. Если отказывать себе во многом, вы вряд ли продержитесь долго.

Тот вариант, когда доходы позволяют без проблем достичь всех поставленных целей в нужные сроки, в реальной жизни почти не встречается. Поэтому наверняка вам понадобится рассмотреть разные альтернативы.

Возможно, вы найдете подработку или другой дополнительный доход. В некоторых случаях может оказаться так, что покупка в кредит выгоднее накопления из-за инфляции. Но в любом случае внимательно читайте условия кредитного займа и не забудьте скорректировать свой будущий бюджет на сумму кредитных платежей.

Практика показывает, что у каждого из нас есть возможности для оптимизации своих расходов. Например, меньше ездить на автомобиле, больше ходить пешком. Это кажется мелочами, но за год сложится во внушительную сумму, которой вам как раз не хватает на покупку мечты.

Используйте также различные возможности для экономии: скидочные акции магазинов, кэшбэк, оптовые закупки. Узнайте, положены ли вам налоговые вычеты в конце года.

Не складывайте деньги под матрас или на обычную карту. Используйте хотя бы самые простые финансовые инструменты для того, чтобы сохранить свои накопления, например, банковский депозит. Идеальный вариант, если вы будете повышать уровень своей финансовой грамотности и научитесь основам личных инвестиций.

Самое главное — не сходить с пути и следовать своему плану. Конечно, трудно с первого раза все сделать идеально. Ничего страшного, если сначала будут срывы и отступления от намеченного. Также нет катастрофы в том, что первый план будет с ошибками. Продолжайте строить и корректировать планы, придерживайтесь их и достигайте тех целей, что вы себе поставили.